Bilforsikring med månedlig betaling: Hvad koster det ekstra?

Det koster næsten altid ekstra at betale bilforsikringen månedligt. Mange selskaber lægger et ratetillæg på 3-4 % af årsprisen, og du betaler et opkrævningsgebyr for hver regning. På en forsikring til 6.000 kr. om året svarer det typisk til et par hundrede kroner ekstra om året.

Herunder kan du se, hvad udvalgte selskaber selv oplyser om tillæg og gebyrer, og hvad forskellen på årlig, halvårlig, kvartalsvis og månedlig betaling betyder for din samlede pris.

Tillæg og gebyrer hos udvalgte selskaber

Tabellen bygger på selskabernes egne gebyrsider. Satserne reguleres typisk hvert år, så tjek dit eget selskab.

Hos Købstædernes Forsikring gælder satserne for forsikringer købt fra 1. april 2020. For ældre forsikringer er tillægget 5 % for halvårlig og 8 % for kvartalsvis og månedlig betaling. Tillægget beregnes af årsprisen, før afgifterne lægges oven i.

To slags ekstraomkostninger

Når du deler betalingen op, er der typisk to ting, der gør det dyrere.

Ratetillæg

Ratetillægget er en procentdel af årsprisen. Det er selskabets betaling for at vente på pengene og for den ekstra administration. Hos Tryg er det 3 % af den helårlige pris ved månedlig betaling. Hos LB Forsikring stiger tillægget, jo oftere du betaler: 2 % for halvårlig, 3 % for kvartalsvis og 4 % for månedlig betaling.

Det er ikke altid sådan, at månedlig betaling er dyrest. Hos Købstædernes Forsikring er kvartalsvis betaling med 8 % tillæg dyrere end månedlig betaling med 3 %.

Opkrævningsgebyr

Hver gang selskabet sender en regning, koster det et gebyr. Betaler du månedligt, betaler du gebyret 12 gange om året i stedet for én gang. Gebyret er lavest med Betalingsservice. Med indbetalingskort, som sendes med posten eller i e-Boks, er det markant højere, fx 38,50 kr. pr. opkrævning hos Tryg og 50 kr. hos Topdanmark.

Hos Topdanmark er Betalingsservice-gebyret lavere ved månedlig betaling (3 kr.) end ved årlig betaling (10 kr.). Alligevel ender du med at betale mere i gebyrer i alt, når regningen kommer 12 gange.

Afgifter er de samme

Skadeforsikringsafgiften på 1,1 % betales af prisen, hver gang du betaler, skriver Tryg. Den er undtaget for den lovpligtige motoransvarsforsikring. Fordi afgiften er en procentdel af det, du betaler, gør den ikke i sig selv månedlig betaling dyrere.

Regneeksempel: Hvad koster månedlig betaling om året?

Her er et regneeksempel på en bilforsikring, der koster 6.000 kr. om året før afgifter. Beløbet er valgt som eksempel og er ikke en pris fra et konkret selskab. Satserne er selskabernes egne, og eksemplet forudsætter betaling med Betalingsservice.

I eksemplet koster månedlig betaling altså mellem ca. 270 og 310 kr. mere om året end årlig betaling. Betaler du med indbetalingskort i stedet for Betalingsservice, bliver forskellen større. Hos Tryg vil 12 opkrævninger med indbetalingskort koste 462 kr. i gebyr alene.

Jo dyrere din forsikring er, jo mere betyder procenttillægget. Ved en dyr kaskoforsikring til en ung bilist kan tillægget derfor løbe op i flere hundrede kroner om året. Se, hvad der påvirker selve prisen, i guiden om hvad en bilforsikring koster.

Hvornår giver månedlig betaling mening?

Månedlig betaling er først og fremmest et spørgsmål om budget. Det kan være en fordel, hvis:

• Du hellere vil have en fast, mindre udgift hver måned end én stor regning
• Du har købt bil for nylig og ikke har råd til at betale et helt år forud
• Du vil undgå at binde mange penge på én gang

Til gengæld er årlig betaling næsten altid billigst. Har du pengene, kan du fx spare op til forsikringen hver måned på en konto og betale hele beløbet én gang om året.

Krav og begrænsninger

Ikke alle kan frit vælge betalingsform:

• Hos Tryg skal du være tilmeldt Betalingsservice for at betale månedligt.
• Hos If kan halvårlig og kvartalsvis betaling ikke længere vælges. Ifs produktark for bilforsikring nævner helårlig betaling med Betalingsservice eller girokort og månedlig betaling med Betalingsservice.
• Alm. Brand skriver i sine bilbetingelser, at de gældende gebyrer står på almbrand.dk eller kan oplyses ved henvendelse.

Sådan sparer du på betalingen

1. Betal årligt, hvis du kan. Det fjerner ratetillægget og de fleste opkrævningsgebyrer.
2. Tilmeld Betalingsservice. Det er billigere end indbetalingskort hos alle selskaberne i tabellen.
3. Tjek, om gebyret er pr. forsikring. FDM Forsikringer opkræver fx Betalingsservice-gebyret pr. opkrævning pr. forsikring, så har du flere forsikringer med opdelt betaling, betaler du flere gebyrer.
4. Spørg om tillægget, før du køber. Ratetillægget fremgår ikke altid tydeligt af tilbuddet.
5. Sammenlign den samlede årspris, ikke kun månedsbeløbet. Se gode råd i guiden om den billigste bilforsikring.

Skift betaling ved fornyelse

Vil du gå fra månedlig til årlig betaling, er det oftest nemmest at gøre det, når forsikringen fornyes. Skifter du selskab samtidig, så tjek opsigelsesreglerne i guiden om at skifte bilforsikring.

Rykkergebyrer: Betal til tiden

Betaler du ikke til tiden, kommer der rykkergebyrer oveni. Hos både Tryg og Topdanmark koster en rykker 100 kr. Den sidste rettidige betalingsdag står på opkrævningen, skriver If.

Betaler du stadig ikke, kan du miste dækningen. I Alm. Brands bilbetingelser står der, at rykkeren oplyser, at forsikringsdækningen ophører, hvis du ikke betaler senest på den nye betalingsdag. For ansvarsforsikringen kan det betyde, at bilen står som uforsikret, og så kan der komme dagsgebyrer fra DFIM. Det er en ekstra risiko ved mange små betalinger, som er værd at have med i overvejelserne.

Hvad sker der, hvis du opsiger midt i en periode?

Har du betalt forud, fx for et helt år, og opsiger forsikringen før tid, har du ret til at få pengene for den resterende periode tilbage, skriver Forbrugerrådet Tænk. Et eventuelt gebyr for forkortet opsigelse bliver typisk trukket fra.

Betaler du månedligt, har du betalt mindre forud, så der er mindre at få tilbage. Men opsigelsesgebyret er det samme, uanset hvordan du betaler. Hos If er det fx 81 kr. i 2026, med et særgebyr på 807 kr. for bil, hvis du opsiger inden for de første 12 måneder. Årlig betaling binder altså ikke dig mere til selskabet end månedlig betaling.

Månedlig betaling og prisen på selve forsikringen

Betalingsformen ændrer ikke på din dækning, din selvrisiko eller dit pristrin. Den lægger kun tillæg og gebyrer oven i. Vil du for alvor ned i pris, er det dækningen, selvrisikoen og valget af selskab, der betyder mest.

Bemærk: Sidens redaktør, Mads Nielsen, er medejer af forsikringsformidleren Njord Forsikring, som giver tilbud via formularen på forsiden.

Opsummering

Månedlig betaling giver en jævn udgift, men koster typisk et tillæg på 3-4 % af årsprisen plus et gebyr for hver opkrævning. I vores regneeksempel løber det op i omkring 300 kr. om året på en forsikring til 6.000 kr. Årlig betaling med Betalingsservice er billigst.

Vil du se, hvad din bilforsikring koster, kan du skrive nummerpladen på forsiden og få et tilbud.