Forsikring af leasingbil: Hvad kræver leasingselskabet?

En leasingbil skal have den lovpligtige ansvarsforsikring og som udgangspunkt også kasko, fordi leasingselskabet ejer bilen. Leasingselskabet kan desuden stille krav til selvrisiko og bede om en forsikringsdeklaration. Om du forsikrer bilen selv eller gennem leasingaftalen, afhænger af kontrakten.

Herunder kan du se, hvilke krav du typisk møder, forskellen på privat- og erhvervsleasing, og hvad leasingdækning og GAP-dækning egentlig dækker.

Leasingbil og forsikring kort fortalt

Tabellen viser de krav og dækninger, der oftest optræder i leasingaftaler. Det er altid din egen kontrakt og dine forsikringsvilkår, der gælder.

Hvilke krav stiller leasingselskabet?

Når du leaser en bil, låner du i praksis en bil, som leasingselskabet ejer. Derfor er det leasingselskabet, der bestemmer en del af forsikringen.

Kasko er næsten altid et krav

Ansvarsforsikringen er lovpligtig, men den dækker kun skader, du laver på andre. FDM skriver, at der for leasingbiler er krav om kasko også. Ellers ville leasingselskabet stå uden dækning, hvis bilen blev totalskadet, brændte eller blev stjålet. Læs mere om dækningen i guiden til kaskoforsikring.

Krav til selvrisiko

Mange leasingkontrakter stiller krav til selvrisikoen, eller også er den fastsat på forhånd, hvis forsikringen følger med aftalen. Hos Jyske Finans, hvor forsikringen tegnes via leasingselskabet hos Tryg, er selvrisikoen fx 5.000 kr., 10.000 kr. for førere på 18-22 år og 10.000 kr. for biler med en nyværdi over 900.000 kr. ifølge selskabets forsikringsbilag fra januar 2025.

Tegner du selv forsikringen, så tjek kontrakten for et loft over selvrisikoen, før du vælger en høj selvrisiko for at få en lavere pris. Guiden om selvrisiko på bilforsikring forklarer, hvordan selvrisikoen påvirker prisen.

Forsikringsdeklaration og panthaver

Leasingselskabet vil ofte have sine rettigheder noteret hos dit forsikringsselskab. Det sker med en såkaldt F-deklaration vedrørende finansiering og leasing. Ifølge Forsikring & Pensions bemærkninger til deklarationen er den en meddelelse fra både kreditor og debitor om, at kreditor har rettigheder over det forsikrede køretøj.

Deklarationen gør i hovedtræk tre ting:

• Den sikrer leasingselskabet erstatning i de situationer, der står i deklarationen, og i visse tilfælde bedre rettigheder end kaskovilkårene giver.
• Den sikrer, at forsikringen ikke bortfalder, uden at leasingselskabet får besked.
• Den forringer ifølge bemærkningerne ikke din egen retsstilling over for forsikringsselskabet.

Deklarationen kræver, at der er tegnet kasko. Spørg dit forsikringsselskab, om de kan notere den, før du skriver under på leasingaftalen.

Krav om GPS eller alarm

Nogle leasingselskaber og forsikringsselskaber stiller krav om sporing på dyre biler. I Jyske Finans’ forsikringsbilag er der fx GPS-krav for personbiler ved en oprindelig nyværdi på 900.000 kr. og for varebiler ved 500.000 kr. Er kravet ikke opfyldt, kan erstatningen ved tyveri falde bort. Kravene varierer, så læs både leasingaftalen og forsikringsvilkårene.

Privatleasing og erhvervsleasing

Forsikringskravene minder om hinanden, men der er forskelle i, hvem der står som forsikringstager, og hvordan forsikringen typisk er organiseret.

Privatleasing

Ved privatleasing er du som privatperson leasingtager. FDM skriver, at forsikringen ikke er en del af leasingaftalen som standard, så du skal selv tegne den. Nogle leasingselskaber tilbyder dog en forsikring, der opkræves sammen med leasingydelsen.

Erhvervsleasing

Ved erhvervsleasing er det virksomheden, der leaser bilen. Leasingselskaber, der henvender sig til virksomheder, tilbyder ofte forsikring som en del af pakken. Er virksomheden momsregistreret, kan der være særlige regler for moms ved skader. I Jyske Finans’ forsikringsbilag står der fx, at en momsregistreret virksomhed selv skal betale moms af skader, i det omfang momsen kan trækkes fra.

Bruger du en leaset bil i din egen virksomhed, kan du læse mere i guiden om bilforsikring for selvstændige.

Forsikring via leasingselskabet eller selv?

Har du valget, er der fordele og ulemper ved begge løsninger.

En forsikring via leasingselskabet er enkel, fordi kravene er opfyldt fra start. Jyske Finans’ forsikring ophører fx automatisk, når finansieringsaftalen udløber. Til gengæld kan du ikke uden videre se, om prisen er konkurrencedygtig.

Tegner du selv forsikringen, kan du sammenligne priser og dækninger. Så skal du til gengæld selv sørge for, at kasko, selvrisiko og deklaration lever op til kontrakten. Se hvordan du gør i guiden til at sammenligne bilforsikringer.

Leasingdækning og afleveringsforsikring

Når leasingperioden slutter, gennemgår leasingselskabet bilen. Små buler, ridser og skader på fælgene kan ende som en regning. FDM har en række råd til, hvordan du undgår en efterregning ved aflevering.

Hvad dækker en leasingdækning?

En leasing- eller afleveringsdækning dækker pludselige skader, som først bliver opdaget ved afleveringen. Hos Njord Forsikring er leasingdækningen fx begrænset til 5.000 kr. pr. skade og 30.000 kr. i alt inklusive moms, og der betales kun én selvrisiko. Hos Jyske Finans er maksimum 25.000 kr. pr. aflevering. Bemærk: Sidens redaktør er medejer af Njord Forsikring.

Dækningen har typisk grænser:

• Almindeligt slid og ælde er ikke med.
• Skader sket over tid, fx rust og fugt, er ikke med.
• Rengøring og bortkomne genstande er ikke med.
• Der kan være krav til bilens alder og kilometertal, når du køber dækningen. Hos GF Forsikring må bilen fx højst være fire år gammel og have kørt højst 120.000 km.

Tjek, om du allerede er dækket

FDM anbefaler at tjekke, om din almindelige bilforsikring allerede dækker tilbagelevering, før du køber en ekstra forsikring. Nogle leasingaftaler har en afleveringsforsikring indbygget, mens andre tilbyder den som tilvalg.

Overvej, om skaden skal anmeldes

FDM gør også opmærksom på, at leasingselskabet sommetider udbedrer skader billigere, end forsikringsselskabet takserer dem til. Sammenlign derfor selvrisikoen med prisen på skaden, før du anmelder en mindre skade. Har bilen flere små skader, kan de blive vurderet hver for sig.

GAP-dækning: når erstatningen ikke dækker restværdien

Ved en totalskade udbetaler kaskoforsikringen normalt bilens markedsværdi. I en leasingaftale er der dog en restværdi, der står i kontrakten. Er markedsværdien lavere end den, opstår der et hul, som du risikerer at skulle betale.

GAP-dækning lukker det hul. Ayvens beskriver den som en totalskadedækning, der betaler forskellen mellem bilens aktuelle markedsværdi og den bogførte restværdi. Hos Ayvens er den en del af kaskoforsikringen på biler, som leasingselskabet ejer.

Forsikring & Pensions bemærkninger til F-deklarationen nævner desuden, at totalskader under deklarationen erstattes til leasinggivers gensalgspris. Hvordan det spiller sammen med din kontrakt, afhænger af leasingaftalen.

Spørg derfor leasingselskabet:

1. Er der GAP-dækning i aftalen?
2. Hvad skal jeg betale, hvis bilen bliver totalskadet eller stjålet?
3. Dækkes førstegangsydelsen, hvis bilen bliver totalskadet? Jyske Finans har fx en førstegangsydelsesdækning med aftrapning over tre år.

Hvad koster forsikringen på en leasingbil?

En leasingbil er dækket på samme måde som en bil, du ejer, skriver FDM. Prisen afhænger derfor af de samme forhold: din alder, din skadehistorik, hvor du bor, bilens værdi og den selvrisiko, du vælger. Tilvalg som leasingdækning og GAP kommer oveni. Du kan læse mere i guiden om hvad en bilforsikring koster.

Tjekliste før du underskriver leasingaftalen

• Læs forsikringsafsnittet i kontrakten: Er kasko et krav, og er der loft over selvrisikoen?
• Spørg, om leasingselskabet skal noteres med en forsikringsdeklaration.
• Find ud af, om forsikringen er med i ydelsen, eller om du selv skal tegne den.
• Tjek, om der er GAP-dækning, og hvad du hæfter for ved totalskade.
• Overvej en leasingdækning, og tjek, om din forsikring allerede har en.
• Sørg for, at forsikringen er i kraft fra den dag, du får bilen.

Vil du vide, hvad en forsikring til din leasingbil koster, kan du skrive nummerpladen på forsiden og få et tilbud med kasko.