Ansvarsforsikring på bil

Ansvarsforsikring på bil er lovpligtig efter færdselslovens § 105 og dækker de skader, din bil laver på andre mennesker, deres biler og deres ting. I 2026 dækker den op til 152 mio. kr. for personskade og 30 mio. kr. for tingskade pr. skadebegivenhed. Den dækker ikke skader på din egen bil.

Her får du overblikket over lovkravet, hvad forsikringen dækker og ikke dækker, hvem der kan nøjes med kun ansvar, og hvad der afgør prisen.

Ansvarsforsikring kort fortalt

Tabellen bygger på FDM’s beskrivelse af ansvarsforsikringen og på typiske vilkår hos selskaber som If og LB Forsikring.

Lovkravet: færdselslovens § 105

Det er færdselsloven, der fastslår, at du skal have ansvarsforsikring. Efter § 105 skal erstatningskrav for skader forvoldt af motordrevne køretøjer være dækket af en ansvarsforsikring i et selskab med tilladelse til at tegne den slags forsikring.

Hvorfor er det et lovkrav?

Baggrunden er, at den, der er ansvarlig for en bil, efter færdselslovens regler kan blive erstatningsansvarlig for de skader, bilen volder i trafikken. Skaderne kan være meget store, især hvis nogen kommer alvorligt til skade. Lovkravet sikrer, at der altid er penge til at dække de skadelidte, uanset om føreren selv har råd.

Selskabet hæfter direkte over for den skadelidte. Det betyder, at den skadelidte får sin erstatning fra forsikringsselskabet, også selvom føreren har overtrådt vilkårene.

Forsikringssummerne i 2026

Færdselsloven fastsætter, hvor meget forsikringen mindst skal dække pr. skadebegivenhed. Beløbene reguleres hvert år. For skader, der sker fra 1. januar til 31. december 2026, er beløbene ifølge Færdselsstyrelsens bekendtgørelse nr. 1287:

Det er altså ikke noget, du skal vælge. Alle ansvarsforsikringer på danske biler dækker mindst med disse summer.

Hvad sker der, hvis bilen ikke er forsikret?

Kører du uden ansvarsforsikring, er det strafbart. FDM oplyser, at du kan få en bøde og risikerer at hæfte personligt for erstatningen, hvis der sker et uheld. Siden 1. januar 2019 er der desuden dagbøder for hele perioden, hvor bilen har været uforsikret. FDM angiver satsen til 250 kr. pr. dag i 2022-niveau.

FDM oplyser, at forsikringen normalt kommer på plads, når du skriver under på slutsedlen ved køb af bil, hvor forsikringsselskabet bliver noteret.

Hvad dækker ansvarsforsikringen?

Ansvarsforsikringen er bygget til at dække andre, ikke dig selv og din bil.

Skader på andres bil og ejendom

Bakker du ind i en parkeret bil, kører ind i en carport eller rammer et vejskilt, dækker ansvarsforsikringen skaden på den andens bil eller ejendom. Det gælder både i Danmark og i udlandet.

Personskader på andre og på passagerer

Kommer en fodgænger, cyklist eller en anden bilist til skade, dækker ansvarsforsikringen erstatningen. FDM fremhæver, at også dine passagerer er dækket, hvis de kommer til skade ved et uheld.

Føreren er typisk ikke dækket

Det er et punkt, mange overser: Ansvarsforsikringen dækker typisk ikke dig, der kører bilen. Vil du have dækning for dine egne skader som fører, skal du have en førerpladsdækning eller en ulykkesforsikring. Mange selskaber tilbyder førerpladsdækning som tilvalg.

Selvrisiko på ansvarsskader

Mange ansvarsforsikringer har en selvrisiko, som du selv betaler ved skader, du er skyld i. Selskabet betaler den skadelidte fuldt ud og opkræver derefter selvrisikoen hos dig. Hos LB Forsikring stiger selvrisikoen fx med 3.000 kr., hvis bilen var lånt ud til en fører under 25 år, da skaden skete. Læs mere om selvrisiko på bilforsikring.

Når selskabet kan kræve pengene tilbage

Fordi selskabet skal betale den skadelidte uanset hvad, har det i nogle situationer ret til at kræve pengene tilbage fra føreren eller ejeren. Det kaldes regres. Ifølge LB Forsikrings vilkår kan det fx ske, hvis skaden er voldt med forsæt eller ved grov hensynsløshed, eller hvis bilen var udlejet i strid med reglerne. Det er en vigtig grund til aldrig at køre påvirket.

Sådan foregår en ansvarsskade i praksis

Er du skyld i et uheld, hvor andre kommer til skade, er det din ansvarsforsikring, der skal betale. Forløbet er nogenlunde det samme hos de fleste selskaber.

Anmeld skaden hurtigst muligt

Skaden skal anmeldes til dit forsikringsselskab så hurtigt som muligt, typisk via selskabets hjemmeside eller telefon. Bytter du oplysninger med modparten på stedet, så noter navn, nummerplade og forsikringsselskab. Tyveri og hærværk skal også anmeldes til politiet.

Vent med at anerkende ansvaret

Det kan virke høfligt at sige “det var min skyld” på stedet. Men læs dine vilkår først. LB Forsikring skriver fx, at det kan få betydning for din ret til erstatning, hvis du anerkender ansvaret uden at have talt med selskabet. Hold dig til at beskrive, hvad der skete, og lad selskaberne vurdere skyldsspørgsmålet.

Hvem betaler selvrisikoen?

Når du er skyld i skaden, betaler dit selskab den skadelidte og opkræver bagefter din selvrisiko. Hos LB Forsikring er der fx ingen selvrisiko ved personskade på andre, hvis føreren af bilen er uden skyld, og heller ikke ved skade på passagerer.

Stiger prisen efter en skade?

Det afhænger af selskabet. Nogle hæver prisen, når du har anmeldt en skade, mens andre i stedet kan pålægge dig en højere selvrisiko. LB Forsikring skriver fx, at prisen ikke stiger efter en skade, men at selskabet kan hæve selvrisikoen eller opsige deldækninger. Spørg dit selskab, hvordan det håndterer prisen efter en skade, før du vælger forsikring.

Hvem har brug for kun ansvar?

Ansvar alene er den billigste løsning, fordi du ikke betaler for dækning af din egen bil. Til gengæld står du selv med regningen, hvis din bil bliver ramt af en skade, du selv er skyld i, eller bliver stjålet.

Ældre biler med lav værdi

Kun ansvar giver typisk mest mening for ældre biler, hvor handelsværdien er lav. FDM anbefaler at sammenligne den årlige pris for kasko med bilens værdi, fordi værdien er det højeste, du kan få udbetalt. Er bilen kun lidt værd, kan det være billigere at bære risikoen selv.

Når du kan bære tabet selv

Kun ansvar kræver, at du har råd til at miste bilen eller betale en større reparation selv. Har du ikke det, kan det være værd at se på delkasko, som typisk dækker fx brand og tyveri, eller fuld kaskoforsikring.

Ikke en mulighed ved lån og leasing

Har du købt bilen på lån eller leaset den, er det som regel et krav fra långiver eller leasingselskab, at bilen er kaskoforsikret. I så fald kan du ikke nøjes med ansvar.

Hvis en anden kører ind i dig

Uden kasko skal du selv kontakte modpartens forsikringsselskab, hvis en anden er skyld i skaden på din bil. FDM påpeger, at du med kasko ofte kan lade dit eget selskab tage sig af det. Med kun ansvar skal du selv sørge for papirarbejdet.

Ansvar, delkasko og kasko i sammenligning

Delkasko og kasko bygges altid oven på ansvarsforsikringen. Du kan ikke købe kasko uden ansvar.

Ansvarsforsikring på bil: prisen

Der findes ikke én fast pris på en ansvarsforsikring til bil. Prisen beregnes ud fra din risikoprofil, og den varierer mellem selskaberne.

Det afgør prisen

Ifølge FDM afhænger prisen blandt andet af:

• Din alder og hvor mange år du har kørt uden skader
• Hvor du bor
• Hvor mange kilometer du kører om året
• Bilen
• Tidligere skader
• Om du har flere forsikringer i samme selskab

Unge og nye bilister betaler typisk mere end erfarne bilister med mange skadefri år. Se mere i guiden om bilforsikring til unge.

Prisniveau

Ansvar alene er markant billigere end ansvar plus kasko, fordi selskabet kun dækker skader på andre. For en erfaren bilist med en almindelig bil ligger prisen typisk på nogle få tusinde kroner om året, mens unge bilister kan betale væsentligt mere.

Forskellene mellem selskaberne er store. I Forbrugerrådet Tænks test fra januar 2026 af bilforsikringer til benzin- og dieselbiler var den dyreste omkring 60 procent dyrere end den billigste. Testen så på hele bilforsikringen, ikke kun ansvarsdelen, men den viser, at det kan betale sig at sammenligne.

Få et tilbud

Vil du kende din egen pris, kan du skrive din nummerplade på forsiden og få et tilbud ud fra din bil og dine forhold. Du kan også læse mere om, hvad en bilforsikring koster.

Gode råd, før du vælger ansvar alene

• Kend bilens handelsværdi, så du ved, hvad du risikerer at miste.
• Overvej, om du har en buffer til en større reparation eller en ny bil.
• Tjek selvrisikoen på ansvarsskader, især hvis unge under 25 låner bilen.
• Overvej en førerpladsdækning, hvis du ikke har en ulykkesforsikring, der dækker dig som fører.
• Husk at give selskabet korrekte oplysninger om, hvem der bruger bilen. Forkerte oplysninger kan føre til nedsat erstatning.

Opsummering

Ansvarsforsikringen er lovens minimum og dækker de skader, du laver på andre, med meget høje summer. Den beskytter ikke din egen bil. Om du kan nøjes med ansvar, afhænger af bilens værdi, om den er finansieret, og om du selv kan bære et tab. Læs altid dit selskabs vilkår, før du vælger.