Delkasko: Hvad dækker det?

Delkasko er en frivillig tilvalgsforsikring til din bil, der typisk dækker skader ved brand og tyveri, men ikke skader efter uheld, du selv er skyld i. Den ligger mellem den lovpligtige ansvarsforsikring og fuld kasko i både dækning og pris. Delkasko passer typisk til ældre biler, som stadig har en vis værdi.

Det vigtigste at vide er, at delkasko ikke er en fast standard. Selskaberne sætter forskelligt indhold i begrebet, så to delkaskoforsikringer kan dække ret forskellige ting.

Delkasko kort fortalt: dækket og ikke dækket

Tabellen viser, hvad delkasko typisk dækker ifølge vilkårene hos udvalgte danske selskaber.

Hvad dækker delkasko hos selskaberne?

Fordi indholdet varierer, giver det mening at se på nogle konkrete eksempler. Eksemplerne er hentet fra selskabernes egne vilkår og produktark og kan ændre sig, så tjek altid den aktuelle udgave.

Eksempel 1: Brand og tyveri

Alm. Brand beskriver i sine betingelser delkasko som en dækning, der kun dækker skader ved brand og tyveri af bilen. Det er den mest enkle udgave af delkasko og den, mange tænker på, når de hører ordet.

Eksempel 2: Bredere delkasko med indbrud og seriehærværk

If’s delkasko dækker ifølge selskabets produktark:

• Tyveri og røveri, tyveri af bildele samt indbrud
• Seriehærværk
• Brand, lynnedslag, eksplosion og kortslutning
• Retshjælp og redningshjælp i udlandet
• Lånebil i forbindelse med en dækket skade, når If anviser værkstedet
• Ekstraudstyr op til 50.000 kr.

Til gengæld dækker If’s delkasko ikke almindeligt hærværk, væltning eller andre kørsels- og påkørselsskader.

Eksempel 3: Totalskade og tyveri

LB Forsikring, der også sælges under navnet Bauta, har en delkasko, der dækker, hvis bilen bliver totalskadet, eller hvis den bliver stjålet og ikke er fundet 4 uger efter anmeldelse til både politi og selskab. Eftermonteret udstyr er dækket op til 50.000 kr. pr. skade.

Hvad betyder forskellene for dig?

Eksemplerne viser, at du skal læse vilkårene, før du vælger. Spørg dig selv:

• Er hærværk med, og i givet fald kun seriehærværk?
• Er tyveri af dele, fx hjul eller katalysator, med?
• Får du lånebil efter en skade?
• Hvor højt er loftet for ekstraudstyr?

Codan beskriver kort delkasko som billigere end kasko, og som en dækning, der dækker færre skader. Det er en god huskeregel: Du betaler mindre, men du får også mindre.

Hvad dækker delkasko ikke?

Den største forskel i forhold til kasko er, at delkasko ikke dækker uheld, som du selv er skyld i. Kører du ind i en pæl, glider i sneen eller kolliderer med en anden bil, hvor du har skylden, dækker delkasko ikke reparationen af din egen bil.

Derudover har delkasko typisk de samme generelle undtagelser som kasko. I LB Forsikrings vilkår er der fx undtaget:

• Skader, der kun rammer bilens mekaniske eller elektroniske dele, medmindre de skyldes brand, tyveri, hærværk eller lignende
• Skader som følge af vejret, fx rust og frostsprængning, og almindelig brug
• Skader, fordi bilen var ulovlig at køre i, fx manglende syn eller slidte dæk
• Skader voldt med forsæt eller ved grov uagtsomhed, herunder spiritus- og narkokørsel
• Skader, mens bilen var udlejet

Glas er sjældent en del af delkasko

Glasskader er i de vilkår, vi har set, ikke en del af delkasko. Udvidet glasdækning sælges typisk som et særskilt tilvalg. Har du en ældre bil og vil have dækning for en revnet forrude, så spørg selskabet, om glasdækning kan købes oven på delkasko.

Eksempler: dækker delkasko i disse situationer?

Det kan være lettere at forstå delkasko gennem konkrete situationer. Svarene herunder er typiske og bygger på de vilkår, der er nævnt ovenfor. Dit eget selskab kan have andre regler.

Eksemplet med totalskade viser, hvor stor forskel der kan være. Hos LB Forsikring kan delkasko dække, hvis bilen bliver totalskadet, mens delkasko hos andre selskaber kun dækker brand og tyveri.

Hjælp i udlandet

Flere selskaber knytter hjælp i udlandet til delkasko. If’s delkasko omfatter fx redningshjælp i udlandet, og hos LB Forsikring er redning i udlandet en del af både kasko- og delkaskoforsikringen. Skal du på bilferie, så tjek, om du er dækket, hvis bilen bryder sammen eller bliver skadet uden for Danmark.

Ansvar, delkasko og kasko: forskellen

Delkasko bygges altid oven på den lovpligtige ansvarsforsikring. Læs mere om ansvarsforsikring på bil og om hvad fuld kaskoforsikring dækker.

Hvem passer delkasko til?

Delkasko er et kompromis. Den beskytter dig mod nogle af de store, pludselige tab, som du ikke selv kan forhindre, men den dækker ikke de skader, der skyldes din egen kørsel.

Ældre biler med en vis værdi

Delkasko er typisk et valg for ejere af ældre biler. Bilen er stadig så meget værd, at det vil gøre ondt at miste den ved brand eller tyveri, men ikke så meget, at fuld kasko giver mening.

FDM anbefaler at sammenligne den årlige pris for kasko med bilens værdi, fordi bilens værdi er det højeste, du kan få udbetalt. Hvis kasko er dyr i forhold til bilens værdi, kan delkasko være en mellemvej.

Når du selv kan klare mindre skader

Med delkasko skal du selv betale for buler og skader efter uheld, du er skyld i. Det passer bedst til dig, der har en buffer til at betale en mindre reparation, eller som vil leve med en bule.

Når tyveri eller brand er den største bekymring

Parkerer du bilen på gaden, eller bor du et sted, hvor tyveri af biler eller dele er et problem, kan delkasko give tryghed til en lavere pris end kasko. Det gælder især, hvis du vælger en udgave, der også dækker tyveri af dele og indbrud.

Hvornår delkasko ikke passer

Delkasko passer typisk ikke til:

• Nyere og dyrere biler, hvor en skade efter et uheld kan koste mange penge
• Biler købt på lån eller leaset, hvor långiver eller leasingselskab normalt kræver fuld kasko
• Dig, der ikke har råd til selv at betale en større reparation efter et uheld

Hvad koster delkasko?

Delkasko er typisk billigere end kasko og dyrere end ansvar alene. Prisforskellen afhænger af selskab, bil og din profil.

Prisen påvirkes af de samme forhold som øvrige bilforsikringer. Ifølge FDM er det blandt andet din alder, bopæl, årlige kørsel, bilen, tidligere skader og om du har flere forsikringer i samme selskab.

Selvrisikoen spiller også ind. Hos LB Forsikring gælder den valgte selvrisiko også på delkasko, og den stiger med 3.000 kr., hvis bilen var lånt ud til en fører under 25 år. Læs mere om selvrisiko på bilforsikring.

Vil du vide, hvad delkasko eller kasko koster på din bil, kan du få et tilbud ud fra din nummerplade.

Sådan vælger du mellem ansvar, delkasko og kasko

Et enkelt beslutningsforløb kan hjælpe dig:

1. Er bilen købt på lån eller leaset? Så er kasko som regel et krav.
2. Er bilen ny eller dyr? Så giver kasko typisk mest mening.
3. Er bilen ældre, men stadig noget værd? Så kan delkasko være en mellemvej.
4. Er bilen kun lidt værd, og kan du klare tabet? Så kan ansvar alene være nok.

Husk, at dit behov ændrer sig, efterhånden som bilen bliver ældre. Det kan være en god idé at se på dækningen hvert år eller to. Skifter du fra kasko til delkasko, så vær opmærksom på, at FDM påpeger, at selskabet ikke er forpligtet til at tilbyde kasko igen senere.

Vil du sammenligne flere tilbud, kan du læse guiden om at sammenligne bilforsikringer.

Opsummering

Delkasko giver dig en billigere beskyttelse mod udvalgte skader som brand og tyveri, men dækker ikke uheld, du selv er skyld i. Indholdet varierer meget fra selskab til selskab, så læs vilkårene grundigt. For mange ejere af ældre biler er delkasko en fornuftig mellemvej mellem ansvar og fuld kasko.