Bilforsikring med personlig rådgivning: Dine muligheder

Tryg, Alm. Brand, GF, Alka og LB Forsikring tilbyder alle rådgivning om bilforsikring, enten på telefon, på et online- eller telefonmøde eller, hos GF, på et lokalt kontor. Vil du have hjælp til at sammenligne flere selskaber, kan du i stedet bruge en forsikringsformidler eller en uafhængig forsikringsmægler. Det vigtigste er at vide, hvem rådgiveren arbejder for, og hvordan rådgiveren bliver betalt.

Herunder kan du se forskellen på de tre måder at købe bilforsikring på, hvad selskaberne selv skriver om deres rådgivning, og hvilke spørgsmål du bør stille.

Hvilke forsikringsselskaber tilbyder god bilforsikring med personlig rådgivning?

Næsten alle danske selskaber har en kundeservice, du kan ringe til. Forskellen ligger i, hvor meget tid og hvilken form for rådgivning du kan få. Her er, hvad fem selskaber selv oplyser på deres hjemmesider.

Tryg

Tryg har en telefonlinje til forsikringsrådgivere, som også har åbent om aftenen og om lørdagen. Du kan bede en rådgiver ringe dig op eller bestille et onlinemøde. Tryg tilbyder desuden et Tryghedstjek, hvor dine forsikringer bliver gennemgået over telefonen. Tryg nævner ikke fysiske kontorer for privatkunder på sin kontaktside. Læs mere om Trygs bilforsikring.

Alm. Brand

Alm. Brand tilbyder telefonmøder om privatforsikring. Ifølge selskabet ringer rådgiveren op på det aftalte tidspunkt, stiller spørgsmål for at afdække dine behov og foreslår derefter en dækning. Alm. Brand anbefaler, at du har dine nuværende forsikringer ved hånden. Se mere om Alm. Brands bilforsikring.

GF Forsikring

GF skiller sig ud ved at være bygget op omkring lokale forsikringsklubber. GF skriver, at selskabet har kontorer i hele landet, hvor du kan tale ansigt til ansigt med en rådgiver. Dit medlemskab er knyttet til en lokal GF-klub. Er det vigtigt for dig at kunne møde en rådgiver fysisk, er det en af de tydeligste muligheder. Læs om GF’s bilforsikring.

Alka

Alka har en “ring mig op”-funktion, hvor du vælger, hvad du skal have hjælp til, fx køb af forsikring, og bliver ringet op. Alka tilbyder også et forsikringstjek på telefonen, hvor en rådgiver gennemgår dine nuværende forsikringer. Se mere om Alkas bilforsikring.

LB Forsikring

LB Forsikring har en særskilt telefonlinje til køb af forsikring og en anden til spørgsmål om eksisterende forsikringer. Til gengæld kræver LB, at du er medlemsberettiget, fx som lærer, pædagog eller med en lang videregående uddannelse. Børn og partnere af medlemmer kan også blive optaget på visse betingelser.

Online, selskab eller formidler: hvad er forskellen?

Du kan købe bilforsikring på tre måder:

Direkte online: Du beregner selv prisen og køber på selskabets hjemmeside.
Ved at ringe til et selskab: En medarbejder i selskabet rådgiver dig om selskabets egne produkter.
Gennem en formidler eller mægler: En virksomhed, der ikke selv er et forsikringsselskab, hjælper dig med at finde og tegne forsikringen.

Hvad siger loven om forsikringsformidlere?

Ifølge lov om forsikringsformidling er en forsikringsformidler en person eller virksomhed, som ikke er et forsikringsselskab eller ansat i et, og som mod aflønning udøver forsikringsdistribution. Formidlere skal have tilladelse fra Finanstilsynet og står i Finanstilsynets offentlige register.

Hvornår er en formidler uafhængig?

Ikke alle formidlere er uafhængige. Efter lovens § 16 må en formidler kun kalde sig uafhængig forsikringsformidler eller forsikringsmægler, hvis den blandt andet:

kun repræsenterer kunden og handler i kundens interesse
ikke modtager provision fra et forsikringsselskab i forbindelse med kundeforholdet, medmindre provisionen sendes fuldt videre til kunden
rådgiver på baggrund af en analyse af så mange forsikringer på markedet, at den kan pege på den, der passer bedst

Finanstilsynets register skal vise, om en formidler er uafhængig. Det kan du selv slå op.

Hvem betaler formidleren?

Efter Finanstilsynets bekendtgørelse om god skik skal formidleren, i god tid inden du indgår aftalen, fortælle dig, om den arbejder for et honorar, du betaler direkte, en provision, der indgår i forsikringspræmien, en anden form for aflønning eller en kombination. Formidleren skal også oplyse, om den repræsenterer dig eller handler på vegne af et forsikringsselskab, og hvilke selskaber den kan benytte.

Online, selskab eller formidler

	Fordele	Ulemper	Passer til
Direkte online	Hurtigt, når det passer dig. Let at indhente flere priser	Ingen hjælp til at vurdere dækning. Du skal selv læse vilkårene	Dig, der ved, hvilken dækning du vil have
Ring til et selskab	Du får svar på spørgsmål og hjælp til at vælge tilvalg	Rådgiveren kender kun sit eget selskabs produkter	Dig, der har et selskab i tankerne og vil have det skræddersyet
Forsikringsformidler	Én kontakt, der kan hjælpe med at finde og tegne forsikringen	Ikke alle formidlere er uafhængige. Udvalget af selskaber kan være begrænset	Dig, der vil have hjælp og ikke selv vil ringe rundt
Uafhængig forsikringsmægler	Skal repræsentere dig og rådgive ud fra en bred markedsanalyse	Du betaler typisk selv for rådgivningen	Dig med mange eller komplicerede forsikringer

Hvad bør god rådgivning indeholde?

God rådgivning handler om dit behov, ikke om at sælge flest mulige tilvalg. Du bør som minimum få:

En afdækning af dit behov: bilens værdi, om den er finansieret, hvor meget du kører, og hvilke andre forsikringer du har.
En forklaring af grunddækningen: hvorfor du bør have ansvar, delkasko eller kasko.
En klar oversigt over selvrisiko: også om der er forhøjet selvrisiko for fx unge førere.
Prisen for hver dækning for sig: så du kan se, hvad hvert tilvalg koster.
Oplysning om, hvad der ikke er dækket: de vigtigste undtagelser i vilkårene.
Et skriftligt tilbud: så du kan sammenligne med andre i ro og mag.

Spørgsmål du kan stille rådgiveren

Arbejder du for et selskab, eller repræsenterer du mig?
Hvilke selskaber kan du vælge imellem?
Hvordan bliver du betalt, og betaler jeg noget ud over præmien?
Hvad dækker tilbuddet ikke?
Hvad koster forsikringen uden de tilvalg, du foreslår?
Hvad sker der med prisen, hvis jeg anmelder en skade?
Hvem skal jeg kontakte, når jeg har en skade: dig eller selskabet?

Svarene gør det lettere at vurdere, om du får rådgivning eller et salg. Brug også guiden til den bedste bilforsikring som tjekliste.

Eksempel på en formidler: Njord Forsikring

Njord Forsikring er et eksempel på en forsikringsformidler. Bemærk: Sidens redaktør, Mads Nielsen, er medejer af Njord Forsikring. Njord driver denne side.

Ifølge njordforsikring.dk:

Njord er godkendt forsikringsformidler hos Finanstilsynet.
På privatforsikringer samarbejder Njord blandt andet med Forsia Forsikring og Dansk Sundhedssikring. Gebyrerne følger vilkårene hos Forsia, som privatforsikringerne er tegnet i.
Forsikringstjek og tilbud er gratis, og du kan ringe til en rådgiver på hverdage.
Har du en skade, anmelder du den direkte til forsikringsselskabet.

Njords hjemmeside oplyser ikke, hvordan Njord bliver aflønnet. Spørg derfor om det, som du ville gøre hos enhver anden formidler.

Opsummering

Personlig rådgivning om bilforsikring kan du få både direkte hos selskaberne og gennem en formidler. Hos et selskab får du rådgivning om selskabets egne produkter. Hos en formidler afhænger det af, om den er uafhængig, og hvilke selskaber den samarbejder med. Spørg altid, hvem rådgiveren repræsenterer, og hvordan rådgiveren bliver betalt.

Vil du se en pris med det samme, kan du skrive nummerpladen på forsiden og få et tilbud.

Ofte stillede spørgsmål

Hvilke forsikringsselskaber tilbyder personlig rådgivning om bilforsikring?

De fleste store selskaber tilbyder rådgivning. Tryg har en rådgiverlinje og mulighed for onlinemøde, Alm. Brand tilbyder telefonmøder, GF har kontorer i hele landet med lokale rådgivere, Alka kan ringe dig op, og LB Forsikring har rådgivere på telefonen for medlemmer. Du kan også bruge en forsikringsformidler.

Hvad er forskellen på en forsikringsformidler og en forsikringsmægler?

En forsikringsformidler er en virksomhed, der mod betaling formidler forsikringer uden selv at være et forsikringsselskab. En forsikringsmægler er en uafhængig formidler, der kun må repræsentere kunden, ikke må beholde provision fra selskaberne og skal rådgive ud fra en bred analyse af markedet.

Hvem betaler forsikringsformidleren?

Det kan være et honorar, du betaler direkte, en provision, der indgår i præmien, eller en kombination. Formidleren skal fortælle dig, hvilken form for aflønning der er tale om, før du indgår aftalen.

Er det dyrere at få personlig rådgivning?

Ikke nødvendigvis. Om rådgivning koster ekstra, afhænger af, hvordan selskabet eller formidleren tager betaling. Spørg altid, om der er gebyrer eller honorar, og sammenlign den samlede pris med andre tilbud.

Hvordan tjekker jeg, om en forsikringsformidler er godkendt?

Forsikringsformidlere skal have tilladelse fra Finanstilsynet og står i Finanstilsynets virksomhedsregister. Registeret viser også, om formidleren er uafhængig.

Hvad bør jeg spørge en forsikringsrådgiver om?

Spørg, hvilke selskaber rådgiveren kan vælge imellem, hvordan rådgiveren bliver betalt, hvad tilbuddet ikke dækker, hvad selvrisikoen er, og hvad prisen er for hver dækning for sig.

Kilder

Faktatjekket af Mads Nielsen

Forsikringsrådgiver og redaktør

Mads har rådgivet private om forsikring i 10 år og kommer fra Tryg Forsikring. Han kender branchen indefra og ved, hvor det plejer at knibe: hvad der er dækket, og hvad der ikke er. Det er Mads, der faktatjekker guiderne.

Om os og vores redaktionelle proces →